Những năm gần đây, ngân hàng điện tử ngày càng được ưa chuộng bởi tính tiện lợi. Song song với sự phát triển đó, dịch vụ gửi tiết kiệm online cũng ra đời, giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng cũng như chi phí cho ngân hàng.
1) Gửi tiết kiệm online là gì?
Gửi tiết kiệm online (tiết kiệm trực tuyến) là một hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng mà không cần đến quầy giao dịch. Các thao tác như mở sổ tiết kiệm, kiểm tra lãi suất, gửi tiền, tất toán,… đều có thể thực hiện trên các thiết bị có kết nối internet mọi lúc mọi nơi.
Với dịch vụ này, bạn sẽ tiết kiệm được rất nhiều thời gian và công sức khi giao dịch gửi tiền tiết kiệm ngân hàng. Bạn chỉ cần đăng nhập vào tài khoản ngân hàng online của mình và tiến hành mở tài khoản tiết kiệm mà không cần thực hiện nhiều thủ tục.
Do đó, hình thức này có nhiều ưu điểm vượt trội:
• Khách hàng có thể chủ động gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm bất cứ lúc nào mà không cần đến trực tiếp quầy giao dịch. Rút ngắn thời gian và công sức cho khách hàng.
• Tiền tiết kiệm được giao dịch trực tuyến nên an toàn hơn. Bạn sẽ không phải lo lắng khi phải mang một số tiền lớn đến ngân hàng để gửi.
• Có thể kiểm tra số dư và lãi trên Internet Banking mọi lúc mọi nơi.
• Không cần giữ sổ tiết kiệm vật lý.
• Lãi suất gửi tiết kiệm online thường cao hơn so với hình thức gửi tiết kiệm thông thường.
Bên cạnh đó, gửi tiết kiệm online cũng giúp ngân hàng tiết giảm được thời gian, nhân sự ở phòng giao dịch. Vì vậy, hầu hết các ngân hàng đều khuyến khích người dùng lựa chọn hình thức tiết kiệm trực tuyến để mang lại lợi ích cho cả hai bên.
» Xem thêm: 6 lưu ý cho người mới bắt đầu gửi tiết kiệm
2) Gửi tiết kiệm online có thực sự an toàn?
Vấn đề bảo mật
Mặc dù có nhiều ưu điểm vượt trội nhưng không ít người vẫn còn khá lo ngại về tính anh toàn hình thức này. “Không có sổ tiết kiệm vật lý hay chứng từ thì lấy gì làm bằng chứng?”, “Làm thế nào chắc chắn rằng tiền đang nằm trong tài khoản tiết kiệm của mình?”,…
Tuy nhiên, theo lãnh đạo các ngân hàng, gửi tiền trực tuyến còn an toàn hơn gửi tiền tại quầy. Bởi lệnh giao dịch được thực hiện từ chính khách hàng. Nhân viên ngân hàng không thể can thiệp được.
Khi giao dịch gửi tiền trực tuyến, hệ thống ngân hàng đã xác thực người dùng nhiều lớp. Đồng thời, gửi tin nhắn xác thực cho khách hàng qua SMS, email, token hoặc nhận diện bằng vân tay, khuôn mặt,…
Thông tin xác thực này không thể giả mạo được và không hề có sự can thiệp từ con người. Mà tự sinh từ hệ thống và được lưu vết trên hệ thống.
Tính pháp lý
Theo các chuyên gia, người dùng dịch vụ gửi tiết kiệm trực tuyến không cần lo lắng về tính pháp lý. Bởi những thông tin xác thực cho khách hàng qua email, SMS,… được xem là chứng từ điện tử hợp lệ và có giá trị pháp lý đối với hình thức gửi tiền trực tuyến.
Hiện nay, các ngân hàng đều có những giải pháp trong vấn đề bảo mật và an toàn đối với dịch vụ gửi tiết kiệm online. Khi có bất kỳ biến động nào liên quan đến tài khoản tiết kiệm, hệ thống của ngân hàng sẽ gửi tin nhắn thông báo cho khách hàng.
Tại một số ngân hàng như Vietcombank, Techcombank, VIB,… khi gửi tiết kiệm online, khách hàng sẽ nhận được biên lai xác nhận giao dịch gửi tiền có kỳ hạn vào hòm thư điện tử.
Trên tài khoản, ngân hàng cũng có danh mục riêng cho các giao dịch online để khách hàng theo dõi xem tiền đã vào hệ thống chưa. Khi tất toán sổ tiết kiệm, người dùng phải nhập mã OTP bằng tin nhắn hoặc mã sinh ra từ Smart OTP.
Theo khuyến cáo từ các ngân hàng, để đảm bảo an toàn khi giao dịch trực tuyến, cần bảo quản điện thoại di động, email, mật khẩu đăng nhập chặt chẽ. Nếu không may bị mất điện thoại, rò rỉ thông tin,… phải thực hiện thay đổi hoặc báo ngay cho ngân hàng.
» Xem thêm: 8 lưu ý khi gửi tiết kiệm ngân hàng
3) So sánh gửi tiết kiệm online với gửi tiết kiệm tại quầy
So với các hình thức gửi tiết kiệm thông thường, gửi tiết kiệm trực tuyến có một số điểm khác biệt.
|
Gửi tiết kiệm online |
Gửi tiết kiệm tại quầy |
|
|
Phương thức mở tiết kiệm |
Mở tài khoản tiết kiệm trên website hoặc ứng dụng ngân hàng điện tử trên điện thoại. | Đến quầy giao dịch và làm việc trực tiếp với nhân viên ngân hàng. |
|
Điều kiện |
Phải có thẻ thanh toán (nội địa, quốc tế) của ngân hàng đó.
Có tài khoản giao dịch trực tuyến. |
Không cần có thẻ ngân hàng, chỉ cần đến trực tiếp quầy giao dịch để làm sổ tiết kiệm. |
|
Các nghiệp vụ có thể thực hiện |
Kiểm tra thông tin cá nhân.
Lựa chọn kỳ hạn tiền gửi. Theo dõi tiền gửi qua internet với bảo mật cao. Tiến hành các thủ tục tất toán. Rút vốn lại tài khoản thanh toán. Tái tục. |
Kiểm tra thông tin cá nhân.
Lựa chọn kỳ hạn tiền gửi. Theo dõi tiền gửi qua sổ tiết kiệm. Tiến hành các thủ tục tất toán. Rút vốn bằng tiền mặt. Tái tục. |
|
Thời gian |
Nhanh chóng, không cần đến quầy giao dịch. | Mất thời gian, phụ thuộc vào thời gian làm việc của ngân hàng. |
|
Hình thức tiết kiệm |
Có thể chọn tiết kiệm ngắn hạn hoặc dài hạn. | Có thể chọn tiết kiệm ngắn hạn hoặc dài hạn. |
|
Vấn đề bảo mật |
Mức độ bảo mật cao. | Chắc chắn an toàn. Vì bạn là người đích thân thực hiện giao dịch. |
|
Lãi suất |
Thường cao hơn so với gửi tiết kiệm tại quầy 0.1 – 0.3%. | Thường thấp hơn so với gửi tiết kiệm online. |
4) Lãi suất gửi tiết kiệm trực tuyến
Dưới đây là lãi suất tiền gửi trực tuyến tại một số ngân hàng Việt Nam hiện nay (cập nhật đến ngày 11/02/2020):
|
Ngân hàng |
Lãi suất gửi tiết kiệm trực tuyến (%) |
||||
|
Kỳ hạn gửi |
1 tháng |
3 tháng |
6 tháng |
9 tháng |
12 tháng |
| BIDV |
4.30 |
4.80 | 5.30 | 5.30 |
6.80 |
| VPBank |
4.60 |
4.70 | 7.10 | 6.90 |
7.05 |
| Sacombank |
5.00 |
4.95 | 6.40 | 6.50 |
7.00 |
| Techcombank |
4.70 |
4.70 | 6.90 | 6.20 |
7.00 |
| Vietcombank |
4.30 |
4.80 | 5.30 | 5.30 |
6.80 |
| Vietinbank |
4.60 |
5.10 | 5.60 | 5.60 |
7.10 |
Với công cụ Tính lãi suất của ứng dụng quản Money Lover, bạn sẽ nhanh chóng xác định được số tiền lãi mình nhận được khi gửi tiết kiệm online.
Chỉ cần nhập số tiền, lãi suất và kỳ hạn gửi tiết kiệm, ứng dụng sẽ cho ra kết quả chính xác, giúp bạn giảm bớt thời gian tính toán.
Money Lover – ứng dụng quản lý tài chính cá nhân trực quan và đa nền tảng. Nó cho phép bạn quản lý và phân loại các khoản thu nhập và chi tiêu, tạo lập và theo dõi các kế hoạch tài chính trong tương lai.
Money Lover có thể đồng bộ trên tất cả các thiết bị và các nền tảng với tiêu chuẩn bảo mật chặt chẽ.
» Tải miễn phí Money Lover cho Android tại đây
» Tải miễn phí Money Lover cho iOS tại đây
5) Hướng dẫn gửi tiết kiệm online
Điều kiện gửi tiết kiệm online
Để gửi tiền trực tuyến, cần đáp ứng đủ các điều kiện sau:
• Có tài khoản thanh toán ở ngân hàng.
• Đã đăng ký dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking.
Chẳng hạn như bạn đã có tài khoản thanh toán của Ngân hàng Vietcombank. Bạn có thể truy cập VCB – iB@nking hoặc ứng dụng VCB – Mobile B@nking để mở tài khoản tài tiết kiệm. Sau đó lựa chọn kỳ hạn gửi tiền phù hợp.
Làm thế nào để gửi tiết kiệm online?
» Bước 1: Mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng mà bạn muốn gửi tiết kiệm (nếu chưa có tài khoản thanh toán).
» Bước 2: Đăng ký dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking.
» Bước 3: Đăng nhập Internet Banking/Mobile Banking.
» Bước 4: Đi tới mục “Tiết kiệm”, chọn “Gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn” hoặc “Gửi tiết kiệm trả góp”.
» Bước 5: Chọn tài khoản thẻ ATM để trích tiền, nhập “Số tiền” và “Kỳ hạn gửi”.
» Bước 6: Xác nhận. Sẽ có tin nhắn gửi mã OTP về điện thoại, bạn nhập mã và hoàn tất.
Với hình thức này, việc gửi tiết kiệm online được hoàn thành chỉ trong khoảng 3 – 5 phút. Vô cùng đơn giản và tiết kiệm thời gian.
Ngoài ra, bạn có thể rút tiền tiết kiệm (chuyển trở lại tài khoản thanh toán) ngay sau đó nếu muốn.
Ví dụ: Nếu muốn gửi tiết kiệm trực tuyến tại Ngân hàng Techcombank trên điện thoại di động, bạn cần thực hiện các bước như sau:
Bước 1: Mở ứng dụng F@st Mobile. Đăng nhập tài khoản E – Banking đã đăng ký.
Bước 2: Mở tính năng Tiết kiệm.
Bước 3: Chọn Tiền gửi online hoặc Tiền gửi Phát Lộc online.
Bước 4: Nhập thông tin khoản Tiền gửi. Bao gồm: Nhập số tiền, Chọn kỳ hạn, Phương pháp đáo hạn. Rồi nhấn Tiếp tục.
Bước 5: Kiểm tra lại thông tin và chọn Mở tiền gửi. Giao dịch thành công.Lưu ý: Bạn phải có tài khoản thanh toán mở tại Techcombank.
6) Một số lưu ý khi gửi tiết kiệm online
Trước khi thực hiện gửi tiết kiệm trực tuyến, cần lưu ý:
• Tìm hiểu lãi suất và phương thức trả lãi của ngân hàng mà bạn có ý định mở tài khoản tiết kiệm.
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi từ ngân hàng.
• Xem đánh giá từ những khách hàng đã sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
• Nhờ nhân viên ngân hàng hỗ trợ nếu chưa rõ về cách thức đăng ký và thực hiện.
• Khi có thắc mắc hoặc xảy ra sự cố, hãy liên hệ với trung tâm dịch vụ khách hàng của ngân hàng để được giải đáp và hỗ trợ kịp thời.
Có thể thấy tiết kiệm trực tuyến là một dịch vụ đem lại nhiều tiện ích. Đặc biệt là với những người trẻ và người thu nhập thấp.
Đây là cách tiết kiệm tiền rất phù hợp cho kế hoạch chi tiêu đối với những người không có sẵn khoản tiền lớn. Tuy nhiên có thu nhập ổn định để tích góp hàng tuần, hàng tháng, hàng năm.
» Xem thêm: Những lưu ý khi gửi tiết kiệm tiền lương hàng tháng
