Tiết kiệm là hoạt động tài chính không thể thiếu đối với mỗi người. Thay vì bỏ ống heo như trước đây, hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng đang ngày càng phổ biến bởi những ưu điểm vượt trội.
1. Gửi tiết kiệm là gì?
Đây là một hình thức đầu tư an toàn, ít rủi ro được nhiều người lựa chọn hiện nay.
Khách hàng sẽ gửi một khoản tiền vào ngân hàng vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm. Đây là khoản tiền để dành, chưa có kế hoạch sử dụng, không dùng để chi tiêu.
Khách hàng sẽ đạt được một khoản lợi nhuận nhất định từ ngân hàng bằng hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng.
Tóm lại, gửi tiết kiệm là một hình thức đầu tư mà khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng với mục đích tiết kiệm trong một khoảng thời gian nhất định. Khi thời gian kết thúc, người gửi sẽ nhận được một khoản tiền lãi nhất định cộng gốc.
Đây không chỉ là hình thức đầu tư có lợi cho người gửi tiền mà còn giúp ngân hàng huy động vốn để đầu tư hoặc cung cấp cho các đối tượng có nhu cầu vay.
>> Xem thêm: Tiết kiệm ngân hàng có phải một kênh đầu tư thông minh?
2. Đặc điểm của gửi tiết kiệm
An toàn
Thay vì giữ tiền ở nhà và lo lắng tình huống xấu có thể xảy ra như mất trộm, hỏa hoạn, lũ lụt,… Gửi tiết kiệm ngân hàng giúp đảm bảo an toàn cho số tiền của bạn.
Thời gian gửi tiền linh hoạt
Khi gửi tiền tại ngân hàng, bạn có thể chọn kỳ hạn theo nhu cầu của mình. Có thể là 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng,…
Ngày cuối cùng của mỗi kỳ hạn gửi tiền được gọi là ngày đáo hạn. Khi đó bạn nhận được khoản tiền lãi từ ngân hàng.
Tuy nhiên, tùy theo nhu cầu, bạn có thể chọn gửi không kỳ hạn và tất toán bất cứ lúc nào.
Sản phẩm đa dạng
Hiện nay, các ngân hàng đã triển khai nhiều sản phẩm gửi tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Một số sản phẩm gửi tiết kiệm phổ biến:
- Tiết kiệm có kỳ hạn
- Tiết kiệm không kỳ hạn
- Tiết kiệm online
- Tiết kiệm gửi góp
Có lãi suất
Lãi suất là yếu tố chính thu hút sự quan tâm của khách hàng. Hiện nay, lãi suất tiền gửi tại các ngân hàng khoảng 6,8 – 7,5%/năm.
Mức lãi suất khi gửi tiết kiệm tuy không cao nhưng khá ổn định, an toàn, ít rủi ro.
Lãi suất tiết kiệm tại một số ngân hàng Việt Nam hiện nay (cập nhật 09/2019):
|
Ngân hàng |
1 tháng | 3 tháng | 6 tháng | 12 tháng | 24 tháng |
| 5,3 | 5,4 | 7,4 | 8,0 |
8,6 |
|
| 4,9 | 5,0 | 7,0 | 7,05 |
7,7 |
|
| 4,5 | 5,0 | 5,5 | 6,9 |
6,9 |
|
| 4,5 | 5,0 | 5,5 | 6,8 |
6,8 |
|
| 5,1 | 5,2 | 6,3 | 6,7 |
6,8 |
|
| 4,5 | 5,5 | 5,5 | 6,8 |
6,8 |
|
| Eximbank | 4,6 | 5,0 | 5,6 | 6,8 |
8,0 |
>> Xem thêm: Gửi tiết kiệm ở đâu để an toàn và sinh lời cao?
3. Số tiền tối thiểu để gửi tiết kiệm là bao nhiêu?
Tùy thuộc vào loại hình gửi tiết kiệm, cách thức gửi tiền, ngân hàng gửi tiền, số tiền tối thiểu để gửi tiết kiệm sẽ khác nhau. Ngoài ra, còn phụ thuộc vào chính sách của các ngân hàng ở từng thời điểm cụ thể.
Với loại hình gửi tiết kiệm có kỳ hạn dài hạn, hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu mức tiết kiệm tối thiểu là 1.000.000 đồng.
Với hình thức gửi góp định kỳ, các ngân hàng thường yêu cầu khách hàng gửi số tiền bằng hoặc lớn hơn số tiền gửi tiết kiệm ban đầu.
Với hình thức tiết kiệm online (trực tuyến), để mở tài khoản tiết kiệm, khách hàng phải có ít nhất 1.000.000 đồng trong tài khoản thanh toán.
Số tiền tối thiểu để gửi tiết kiệm tại một số ngân hàng Việt Nam:
| STT | Ngân hàng | Số tiền tối thiểu để gửi tiết kiệm |
| 1 | BIDV |
|
| 2 | Vietcombank |
|
| 3 | Vietinbank |
|
| 4 | Techcombank |
|
| 5 | VIB |
|
4. Điều kiện và thủ tục gửi tiết kiệm
Điều kiện
Với hoạt động gửi tiết kiệm, các ngân hàng không yêu cầu nhiều về điều kiện đối tượng, tuổi tác hay thủ tục. Mỗi ngân hàng sẽ có các gói sản phẩm gửi tiết kiệm với nhiều kỳ hạn khác nhau để khách hàng lựa chọn theo nhu cầu.
Điều kiện gửi tiết kiệm tại các ngân hàng đều có quy định chung như sau: Là công dân Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và làm việc hợp pháp tại Việt Nam.
Nếu người gửi tiền không thể viết được ở bất kỳ hình thức nào, ngân hàng sẽ hỗ trợ người gửi bằng cách lựa chọn đăng ký chữ ký mẫu bằng điểm chỉ, đăng ký mã số, ký hiệu đặc biệt thay vì chữ ký mẫu như thông thường.
Thủ tục
Gửi tiết kiệm trực tiếp tại quầy
Đây là hình thức gửi tiết kiệm truyền thống – đến trực tiếp địa điểm phòng giao dịch, chi nhánh của ngân hàng. Thủ tục gửi tiết kiệm cho các cá nhân, tổ chức như sau:
- Đối tượng trên 18 tuổi: CMND/Hộ chiếu để kiểm tra đảm bảo thông tin chính xác nhất.
- Đối tượng đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi: Ngoài CMND/Hộ chiếu, cần bổ sung thêm giấy tờ chứng minh rằng giá trị số tiền gửi ngân hàng là tài sản riêng của mình như có giấy tờ thừa kế, cho, tặng hoặc các giấy tờ khác. Hoặc có người bảo lãnh đi cùng.
Sau khi xác minh chính xác đối tượng, ngân hàng sẽ thực hiện thủ tục mở sổ tiết kiệm cho khách hàng.
Tiết kiệm online (trực tuyến)
Nếu không muốn mất thời gian đến ngân hàng, bạn có thể gửi tiết kiệm online. Hình thức này hiện đang được nhiều người trẻ lựa chọn bởi tính linh hoạt, dễ dàng kiểm tra số dư. Đồng thời tiết kiệm rất nhiều thời gian và công sức đi lại so với thông thường.
Chỉ với thiết bị có kết nối internet, thủ tục gửi tiết kiệm online sẽ được thực hiện vô cùng dễ dàng:
- Bước 1: Khách hàng phải có tài khoản và thẻ thanh toán tại ngân hàng mình muốn gửi tiết kiệm.
- Bước 2: Đăng ký dịch vụ Internet Banking hoặc Mobile Banking của ngân hàng đó.
- Bước 3: Đăng nhập vào Internet Banking/Mobile Banking. Đi tới mục Tiết kiệm online, sau đó chọn kỳ hạn và điền số tiền gửi. Cuối cùng bấm Xác nhận.
Lưu ý: Khoản tiền gửi tiết kiệm online phải nhỏ hơn số dư trong tài khoản ngân hàng của bạn.
5. Sự khác biệt giữa tiết kiệm truyền thống với tiết kiệm online (trực tuyến)
| Tiết kiệm truyền thống | Tiết kiệm online | |
| Tạo tài khoản tiết kiệm | – Các ngân hàng chỉ nhận giao dịch trong giờ hành chính.
– Các bước thủ tục, giấy tờ đăng ký mất nhiều thời gian. |
– Hoạt động 24/7. Chỉ cần một thiết bị thông minh được kết nối Internet, bạn có thể tạo tài khoản tiết kiệm mọi lúc mọi nơi.
– Quá trình mở tài khoản tiết kiệm được thực hiện sau vài thao tác đơn giản. |
| Duy trì tài khoản tiết kiệm | – Cần giữ gìn sổ tiết kiệm cẩn thận. Nếu bị mất sổ, bạn phải đợi nhiều tuần và làm nhiều loại thủ tục xác minh để được cấp sổ mới.
– Phải trả các loại phí dịch vụ như: phí gửi tiết kiệm, phí rút tiền, phí phạt khi rút trước kỳ hạn… |
– Mọi thứ đều được số hóa nên bạn không cần lo lắng giữ sổ tiết kiệm bên mình, cũng chẳng lo ký sai, ký lệch.
– Cho phép người dùng chia nhỏ tài khoản với mức lãi suất cạnh tranh. – Các loại phí liên quan đều được giảm thiểu. |
| Quy định rút tiền tiết kiệm | – Khi tới kỳ đáo hạn, phải đến ngân hàng để hoàn tất các thủ tục tất toán và ký các giấy tờ liên quan.
– Chỉ được phép rút tiền tại chi nhánh bạn mở tài khoản tiết kiệm. – Nếu tất toán trước kỳ hạn, bạn sẽ mất toàn bộ phần lãi suất được tích cóp trong thời gian dài. |
– Rút tiền trên điện thoại bất kể thời gian nào.
– Nếu chia nhỏ thành nhiều tài khoản tiết kiệm online khác nhau, việc tất toán trước kỳ hạn sẽ giúp bạn giữ lại được lãi suất cho các tài khoản tiết kiệm không đáo hạn trước kỳ hạn. |
>> Xem thêm: Tiết kiệm trực tuyến hút khách với lãi suất hấp dẫn
6. Các gói gửi tiết kiệm phổ biến hiện nay
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Thực chất đây không hẳn được gọi là một gói gửi tiết kiệm. Bởi ngay cả khi bạn không đăng ký gửi tiết kiệm, tiền có sẵn trong tài khoản thanh toán của bạn sẽ được ngân hàng mặc định tính lãi không kỳ hạn.
Thông thường, lãi suất không kỳ hạn sẽ được tính dựa trên số dư cuối ngày. Lãi suất không kỳ hạn ở thời điểm này cao nhất là 1%/năm.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Với hình thức này, bạn có thể chọn gửi tiền theo kỳ hạn mà ngân hàng quy định, từ 1 tháng đến 36 tháng.
Ưu điểm của hình thức này là lãi suất cao. Bạn có thể nhận lãi trước hoặc sau kỳ hạn. Tuy nhiên, nếu bạn muốn rút tiền trước kỳ hạn dù chỉ 1 ngày, toàn bộ tiền gửi sẽ không được tính lãi suất. Vì vậy, các ngân hàng luôn khuyến khích khách chia nhỏ sổ tiết kiệm ra phòng trừ trường hợp cần rút vốn.
Gửi tiết kiệm linh hoạt
Hình thức này giống với gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhưng bạn sẽ được rút vốn trong quá trình sử dụng dịch vụ. Thường các ngân hàng sẽ cho bạn đăng ký kỳ hạn rút vốn. Tuy nhiên, có ngân hàng không cần kỳ hạn.
Khi bạn rút tiền, số tiền rút sẽ không được tính lãi nhưng số tiền gửi còn lại vẫn được tính lãi suất như bình thường.
Gửi tiết kiệm gửi góp
Với hình thức này, hàng tháng, bạn sẽ gửi tiền vào ngân hàng và được hưởng lãi suất có kỳ hạn do ngân hàng quy định riêng. Do đó, bạn sẽ cần thống nhất với ngân hàng về kỳ hạn gửi và số tiền gửi góp định kỳ.
Tuy nhiên, một số ngân hàng có cách gửi góp không theo định kỳ. Khách hàng có thể gửi nhiều lần khi có nhu cầu.
Ưu điểm của tiết kiệm gửi góp là được tích góp linh hoạt hơn và nhận lãi suất cao. Hình thức này rất thích hợp cho những bạn trẻ, nhân viên văn phòng.
Gửi tiết kiệm lãi suất thả nổi
Đây là hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn với lãi suất dựa vào xu hướng thị trường hoặc lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nước.
Nếu lãi suất thị trường tăng, lãi suất tiền gửi của bạn cũng tăng. Ngược lại, nếu lãi suất giảm, ngân hàng sẽ cho bạn một mức lãi suất cơ bản ngay từ đầu để đảm bảo quyền lợi. Đương nhiên lãi suất cơ bản này sẽ không cao như gửi tiết kiệm lãi suất cố định.
Tiết kiệm thả nổi là giải pháp cho những khách hàng e ngại về sự biến động lãi suất.
7. Lãi suất tiết kiệm được tính như thế nào?
Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn
Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn chỉ được phép rút tiền mình đã gửi sau khi hết kỳ hạn nhất định. Lãi suất tiết kiệm sẽ được tính theo công thức sau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) / 12 x Số tháng gửi
Hoặc:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày gửi / 365
Lãi suất tiết kiệm của hình thức tiết kiệm có kỳ hạn luôn cao hơn so với tiết kiệm không kỳ hạn.
Lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn
Lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được tính theo công thức sau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi / 365
Tuy có thể rút tiền bất cứ lúc nào nhưng lãi suất tiết kiệm của hình thức tiết kiệm này thường không cố định và phụ thuộc vào số ngày gửi tiền thực tế.
8. Một số lưu ý khi gửi tiết kiệm
So sánh ngân hàng uy tín và có lãi suất cao
Không cần phải quá chuyên nghiệp trong việc đầu tư dòng tiền, nhưng bạn nên tham khảo các báo cáo tài chính, tỷ lệ an toàn vốn, tình hình thanh khoản,… của các ngân hàng để đánh giá mức độ tin cậy của đơn vị đó.
Bên cạnh đó, lãi suất là một trong các yếu tố quan trọng mà bạn cần quan tâm. Hãy cập nhật thường xuyên tình hình lãi suất ở các ngân hàng qua website hoặc gọi điện trực tiếp.
Tham khảo thông tin về xu hướng của chuyên gia ngân hàng uy tín để nắm rõ thị trường.
Dịp cuối năm là thời điểm các ngân hàng thường tăng lãi suất để chuẩn bị nguồn vốn đầu tư cho năm sau. Vì vậy, gửi tiền dịp cuối năm cũng không phải là một ý tưởng tồi.
Lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp
Hiện nay, hầu hết ngân hàng có các kỳ hạn từ 1 đến 36 tháng để khách hàng thoải mái lựa chọn. Ngoài ra, có những sản phẩm tiền gửi nhanh chỉ 1 – 2 tuần.
Chính vì vậy, khi quyết định mở sổ tiết kiệm, nên cân nhắc kỹ để chọn kỳ hạn hợp lý, tránh thiệt hại vì phải rút trước hạn.
Với kỳ hạn dưới 1 tháng, mức lãi suất tối đa là 1%/năm. Kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 6 tháng, lãi suất dao động từ 4,5% đến 5,5%/năm tùy thuộc từng ngân hàng. Người gửi tiền kỳ hạn càng dài (từ 6 tháng trở lên), lãi suất được hưởng được hưởng càng cao.
Tùy thuộc điều kiện tài chính, nhu cầu sử dụng tiền trong tương lai, dự đoán các chi phí phát sinh,… để chọn kỳ hạn gửi sao cho phù hợp. Tại các ngân hàng, nếu đến hạn mà người rút không tất toán, khoản tiền gửi sẽ được tự động gia hạn một kỳ hạn mới tương tự như kỳ hạn cũ đã gửi.
Vì vậy, nếu tình hình tài chính không ổn định, khách hàng nên gửi kỳ hạn ngắn. Bởi bạn sẽ không nhận được tiền lãi nếu rút trước hạn.
Nếu vẫn phân vân về các kỳ hạn, có thể chia nhỏ khoản tiền gửi ra nhiều kỳ hạn. Khi cần dùng, có thể rút khoản ngắn hạn, tránh bị mất lãi trên toàn bộ số tiền.
Cập nhật các dịp ưu đãi của ngân hàng
Khách hàng thường được hưởng mức lãi suất hấp dẫn cùng nhiều quà tặng khi gửi tiền vào các dịp như: chương trình huy động vốn, sinh nhật, kỷ niệm, cuối năm,…
Do đó, nên thường xuyên cập nhật tin tức để nắm bắt những ưu đãi mới nhất từ ngân hàng.
Nên chọn tiết kiệm online (trực tuyến)
Trước đây, mỗi khi cần gửi hoặc rút tiền tiết kiệm, bạn phải thu xếp tới các văn phòng giao dịch ngân hàng trong giờ hành chính. Điều này thực sự rất mất thời gian và công sức.
Hiện nay, nhiều ngân hàng đã phát triển đa dạng các hình thức tiết kiệm trực tuyến trên ngân hàng điện tử. Chỉ mất vài phút, bạn có thể gửi tiền, rút tiền tiết kiệm thông qua tài khoản ngân hàng điện tử. Kể cả ngoài giờ hành chính và trong ngày nghỉ.
Ngoài ưu điểm thuận tiện, tiết kiệm trực tuyến được đánh giá là an toàn hơn so với việc gửi tiết kiệm truyền thống tại chi nhánh. Bởi thao tác gửi tiền hoàn toàn do khách hàng thực hiện và hệ thống tự động xử lý với nhiều lớp xác thực. Tránh sự can thiệp của nhân viên ngân hàng.
Bên cạnh đó, tiết kiệm trực tuyến mang lại nhiều tiện ích như:
- Có xác nhận gửi tiền qua email, SMS và danh mục tài khoản trên Internet Banking không thể bị giả mạo.
- Kiểm tra số dư và lãi trên Internet Banking mọi lúc mọi nơi.
- Rút tiết kiệm phải có mã xác thực (OTP) chỉ riêng khách hàng có.
- Không cần giữ sổ tiết kiệm vật lý.
- Có thể cầm cố để nhận khoản vay online, không cần hồ sơ giấy tờ, giải ngân nhanh.
- Có thể lấy xác nhận số dư của ngân hàng bất cứ lúc nào để làm hồ sơ xin visa du lịch, vay tiền,…
Đó chính là lý do ngày càng nhiều khách hàng, đặc biệt là người trẻ lựa chọn hình thức tiết kiệm online. Nhanh chóng, tiện lợi và an toàn!
