Có nên mua bảo hiểm nhân thọ? Hay làm thế nào để lựa chọn được loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp với gia đình mình? Sau đây, Money Lover sẽ hướng dẫn bạn cách lập kế hoạch mua bảo hiểm nhân thọ cho bạn và gia đình.
1. Bảo hiểm nhân thọ là công cụ quản lý rủi ro
Bảo hiểm nhân thọ được coi là cách để bảo vệ con người khỏi những rủi ro. Đây không phải là kênh đầu tư tài chính.
Thực chất, bảo hiểm nhân thọ chính là giải pháp tài chính để bảo vệ nguồn thu nhập của người trụ cột.
Nhằm đảm bảo kinh tế của họ và những người thân, trong gia đình trước sự cố bất ngờ có thể xảy ra.
Tuy nhiên, không ít người cho rằng việc mua bảo hiểm nhân thọ chỉ cần thiết khi có con hoặc khi về già. Thực tế, nếu bạn còn trẻ, chi phí đóng bảo hiểm nhân thọ sẽ càng thấp. Khi càng nhiều tuổi, rủi ro càng cao, phí bảo hiểm sẽ cao hơn từ 2 – 3 lần.
Những rủi ro trong cuộc sống là điều không ai có thể biết trước. Vậy có nên mua bảo hiểm nhân thọ để lường trước những rủi ro có thể xảy ra?
Nếu như có kế hoạch mua nhà, mua xe,.. Tại sao không sử dụng một phần quỹ đó đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ, để bảo vệ tương lai của bạn và gia đình?
2. Xác định gói bảo hiểm nhân thọ muốn tham gia
Đầu tiên bạn cần xác định, bạn muốn tham gia gói bảo hiểm nhân thọ nào. Nghĩa là bạn sẽ bỏ ra bao nhiêu tiền để đầu tư vào bảo hiểm.
Tất cả các công ty bảo hiểm nhân thọ hiện nay đều có rất nhiều gói bảo hiểm với các mức giá khác nhau.
Nếu bạn lựa chọn gói bảo hiểm càng nhiều tiền, thì mức chi trả khi bạn gặp rủi ro càng lớn, bạn càng có nhiều quyền lợi.
Tuy nhiên việc xác định gói bảo hiểm không căn cứ nhiều vào mức công ty bảo hiểm chi trả. Mà cần căn cứ vào số tiền tiết kiệm của gia đình bạn trong một năm.
Vì sao lại như vậy? Bởi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn phải đóng tiền trong thời gian tương đối dài. Trung bình từ 15-30 năm.
Với khoảng thời gian dài như vậy, tiềm lực kinh tế không ổn định hoặc bạn chọn gói bảo hiểm quá lớn, sẽ rất dễ phá vỡ hợp đồng. Khi đã phá hợp đồng, bạn có thể sẽ mất trắng số tiền đã đầu tư vào.
Số tiền đóng bảo hiểm một năm nên nhỏ hơn, hoặc bằng 1/2 số tiền tiết kiệm.
Ví dụ: Nếu trung bình một năm bạn tiết kiệm được 30.000.000đ. Bạn nên tham gia gói bảo hiểm với mức đóng từ 10.000.000đ đến 15.000.000đ/ năm.
Số tiền tiết kiệm còn lại sẽ để đầu tư vào các sản phẩm tài chính khác như: gửi tiết kiệm, đầu tư kinh doanh….
Không nên tập trung hết toàn bộ tiền tiết kiệm để mua bảo hiểm. Nếu như dồn hết tiền mua bảo hiểm, bạn sẽ không còn khoản tiền nào để phòng trừ những trường hợp khẩn cấp.
3. Xác định loại bảo hiểm và thời hạn hợp đồng
Bảo hiểm nhân thọ có thể chia thành rất nhiều loại, căn cứ vào nhiều tiêu chí. Dưới đây là một số cách phân loai:
Phân loại theo số lượng người tham gia
- Bảo hiểm cá nhân: Là loại bảo hiểm chỉ sử dụng cho một người.
- Bảo hiểm nhóm, bảo hiểm cho cả gia đình: Sử dụng cho nhóm từ hai người trở lên.
Phân loại theo mức độ rủ ro
- Bảo hiểm tử kỳ: Là loại bảo hiểm được thành lập để bảo hiểm cho người mua trong trường hợp tử vong. Nếu trong thời gian hợp đồng quy định mà người mua bảo hiểm mất thì công ty bảo hiểm sẽ trả tiền cho gia đình người chết một khoản tiền theo đúng hợp đồng. Còn hết hợp đồng mà người mua không bị sao thì công ty bảo hiểm không phải hoàn trả tiền cho người mua.
- Bảo hiểm trọn đời: Cũng tương tự như bảo hiểm tử kỳ nhưng không quy định thời gian bảo hiểm.
- Bảo hiểm trong trường hợp sống (Bảo hiểm sinh kỳ): Với loại bảo hiểm này người tham gia bảo hiểm sẽ đóng một khoản tiền cho công ty bảo hiểm. Sau đó công ty bảo hiểm có tránh nhiệm chi trả cho người mua một khoản tiền theo định kỳ cho tới khi người mua bảo hiểm mất.
- Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp: Là loại hình bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm và tiết kiệm tiền. Có nghĩa là người mua bảo hiểm sẽ đóng một khoản tiền cho công ty bảo hiểm trong một thời gian nhất định. Nếu người mua bảo hiểm mất thì số tiền này sẽ được hoàn trả cho gia đình người mua. Còn nếu hết hạn hợp đồng mà người mua không xảy ra rủi ro nào thì sẽ nhận về số tiền gốc cộng với tiền lãi theo điều khoản hợp đồng.
Phân loại theo thời gian hợp đồng: Bảo hiểm ngắn hạn và Bảo hiểm trọn đời.
- Bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn: Hợp đồng bảo hiểm thường có thời hạn từ 15 – 20 năm. Sau đó khách hàng đáo hạn, rút tiền và có thể tham gia môt gói bảo hiểm mới.
- Bảo hiểm nhân thọ trọn đời: Hợp đồng bảo hiểm có thể kéo dài đến năm 99 tuổi. Khách hàng có thể đáo hạn trước thời hạn trên. Nếu không đáo hạn, hợp đồng vẫn còn hiệu lực.
4. Lựa chọn công ty bảo hiểm phù hợp
Trước khi quyết định lựa chọn mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần quan tâm và tìm hiểu kĩ những vấn đề sau:
Thứ 1: Công ty bảo hiểm đó có thật không, có trụ sở kinh doanh, văn phòng kinh doanh không.
Bạn tuyệt đối không sử dụng các dịch vụ của những công ty bảo hiểm ảo trên mạng. Vì đây, phần lớn là những công ty lừa đảo.
Một công ty bảo hiểm uy tín bắt buộc phải có trụ sở làm việc, văn phòng kinh doanh và giấy phép hoạt động.
Thứ 2: Công ty đã có kinh nghiệm, thâm niên bao nhiêu năm trong lĩnh vực bảo hiểm.
Những công ty hoạt động lâu năm, sẽ có tiềm lực kinh tế vững chắc hơn. Và sẽ an toàn hơn cho số tiền bạn đầu tư vào.
Thứ 3: Những khách hàng nào đã sử dụng dịch vụ của công ty này. Ý kiến phản hồi của những khách hàng đó ra sao.
Thứ 4: Đọc thật kỹ bản hợp đồng bảo hiểm trước khi tiến hành đặt mua. Tất cả từng câu, từng chữ đều phải đọc thật kỹ.
Bất cứ chỗ nào không hiểu hoặc cảm thấy diễn đạt chưa rõ ràng. Hãy yêu cầu nhân viên giải thích và viết lại vào bản hợp đồng.
Thứ 5: Bàn bạc kỹ lưỡng với các thành viên trong gia đình. Để cùng đi tới sự thống nhất có mua bảo hiểm hay không.
Nếu không có sự thống nhất sẽ rất khó trong việc duy trì số tiền đóng hàng năm.
Trên đây là một số thông tin liên quan tới việc có nên mua bảo hiểm nhân thọ lập kế hoạch mua đóng bảo hiểm nhân thọ.
Hy vọng những thông tin này, sẽ có ích cho bạn trong việc mua bảo hiểm nhân thọ. Giúp bạn phòng tránh những rủi ro trong tương lai.