Lập kế hoạch mua bảo hiểm với thu nhập 15 triệu/ tháng

0
427

Làm thế nào để thực hiện kế hoạch mua bảo hiểm với thu nhập 15 triệu đồng mà không ảnh hưởng tới các khoản chi khác là câu hỏi của không ít gia đình hiện nay.

Lập kế hoạch mua bảo hiểm với thu nhập 15 triệu/tháng

Đầu tư vào bảo hiểm để đảm bảo sức khỏe cũng như tích lũy tiền bạc cho tương lai đang trở thành lựa chọn của nhiều gia đình hiện nay. Tuy nhiên, với thu nhập ở mức trung bình, làm sao để vừa đảm bảo chi phí sinh hoạt, vừa dành được một khoản tiền cho việc mua bảo hiểm?

→ Xem thêm: 7 gói bảo hiểm nên sử dụng để tránh rủi ro trong cuộc sống

Cân đối chi tiêu để xác định số tiền mua bảo hiểm

Thu nhập 15 triệu đồng/ tháng là nguồn ngân sách để chi trả cho hàng loạt các chi phí, từ chi phí sinh hoạt tới tiền đầu tư, tiết kiệm.

Vì thế, bước đầu tiên để có kế hoạch mua bảo hiểm hợp lý, không ảnh hưởng tới các khoản chi tiêu khác đồng thời vẫn đảm bảo dành ra một số tiền cụ thể cho bảo hiểm đó là việc cân đối lại ngân sách chi tiêu.

Dựa trên tổng thu nhập 15 triệu đồng, bạn có thể tính toán, cân đối và dành ra khoảng 10 – 15% tài chính cho bảo hiểm. Đây được xem là mệnh giá phù hợp với thị trường bảo hiểm hiện nay. Đồng thời đảm bảo số tiền 12.5 – 13.5 triệu đủ để phục vụ các chi phí tiêu dùng và tiết kiệm hàng tháng.

Tuy nhiên, tùy từng hoàn cảnh, điều kiện sinh hoạt gia đình mà mức chi tiêu dành cho bảo hiểm sẽ là khác nhau.

Ảnh minh họa – Cân đối chi tiêu để có đủ ngân sách mua bảo hiểm

→ Xem thêm: Tham gia bảo hiểm nhân thọ, nên hay không?

Lập kế hoạch mua bảo hiểm

Sau khi đã xác định được số tiền tiết kiệm dành cho chi phí bảo hiểm từ 1.5 – 2.2 triệu đồng mỗi tháng tương đương 15 triệu – 22 triệu đồng/ năm. Có thể cân nhắc, tìm kiếm thông tin từ nhiều sản phẩm bảo hiểm khác nhau để có lựa chọn phù hợp.

Thời gian tham gia

Có rất nhiều các tiêu chí ảnh hưởng tới phí bảo hiểm như: thời hạn bảo hiểm, tuổi thọ, số tiền bảo hiểm, giới tính, nhóm nghề nghiệp…

Vì thế, khi đã có dự định tích lũy tương lai cho gia đình với hình thức bảo hiểm, hãy lên kế hoạch mua bảo hiểm trong thời gian sớm, khi bạn còn trẻ tuổi. Việc này không chỉ giúp bạn có lợi thế về mức bảo hiểm mà còn góp phần vào yếu tố tăng tỷ chốt hợp đồng.

Lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với tình hình tài chính

Số tiền bảo hiểm là một trong những con số có vai trò quan trọng khi bạn có quyết định và lên kế hoạch mua bảo hiểm. Đây là số tiền được công ty bảo hiểm chi trả sau khi đáo hạn hợp đồng.

Vì thế, cần có sự tìm hiểu, tính toán số tiền bảo hiểm sẽ nhận lại bằng bao nhiêu, từ đó đưa ra quyết định mua gói bảo hiểm phù hợp.

Trên thực tế, khoản tiền đóng bảo hiểm là khoản tiền được đầu tư tích lũy cho mục tiêu trong tương lai. Nếu số tiền khi hết hợp đồng quá ít, bạn sẽ khó trang trải cho kế hoạch ở thời điểm đó.

Ngược lại, chọn gói bảo hiểm lớn, bạn sẽ phải đối diện với các khoản phí hàng tháng, hàng năm cao, vượt ngoài tầm kiểm soát.

Theo tính toán của các chuyên gia tài chính, số tiền bảo hiểm thích hợp là số tiền gấp 2 – 3 lần thu nhập mỗi năm. Tương đương với thu nhập 15 triệu đồng/ tháng (180 triệu/ năm), bạn có thể lựa chọn gói bảo hiểm mệnh giá từ 360 triệu đồng.

Đây là số tiền thực nhận gồm lãi cơ bản, số tiền bảo tức và quyền lợi theo thỏa thuận giữa người mua và công ty bảo hiểm. Như vậy, với khoản tiền tích lũy từ 1.5 – 2.2 triệu mỗi tháng, sau 10 – 15 năm, bạn có thể tích lũy được số tiền không nhỏ để thực hiện các mục tiêu tương lai.

Việc lên kế hoạch mua bảo hiểm giúp bạn chủ động lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính, cân đối giữa các khoản chi tiêu hàng tháng. Với thu nhập 15 triệu đồng, bạn có thể tham gia các chương trình bảo hiểm lâu dài để tích lũy tương lai.

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây