Mẫu bảng chi tiêu cá nhân, gia đình được phân chia theo hầu hết nhu cầu thiết yếu của mỗi người. Đặt sẵn công thức tổng quan giúp người dùng có được kết quả ngay sau khi nhập liệu.

Mẫu bảng chi tiêu cá nhân

1. Download bản Excel tại đây
2. Download bản Pdf tại đây 

Trước khi download mẫu bảng báo cáo chi tiêu cho cá nhân và hộ gia đình. Vui lòng đọc hướng dẫn phía dưới để có kết quả tốt nhất.

I. Hướng dẫn sử dụng mẫu bảng chi tiêu cá nhân

1. Mục tiêu lập mẫu bảng chi tiêu cá nhân, gia đình

Mục đích của bảng mẫu này để giúp bạn xác định các ngân sách hàng tháng. Và so sánh ngân sách với thu nhập và chi phí thực tế của bạn.

” Bảng tính này sử dụng nhiều Bảng riêng cho từng loại ngân sách chính. Điều này cho phép bạn chèn và xóa các danh mục con một cách dễ dàng.”

2. Cách sử dụng mẫu bảng

Bước 1: Cập nhật danh mục ngân sách

Bạn có thể sửa đổi các danh mục con trong mỗi bảng, nhưng nếu bạn xóa  toàn bộ danh mục chính, thì bạn sẽ cần phải sửa đổi các công thức trong bảng tóm lược Tổng ngân sách.

Bước 2: Nhập Budget theo kế hoạch

Nhập các giá trị trong cột Ngân sách trong mỗi bảng. Ngân sách là một kế hoạch bạn định tiêu bao nhiêu tiền vào việc được định trước.

Bước 3: Nhập con số thực tế

Bạn có thể cập nhật bảng tính trong suốt tháng hoặc chờ đến cuối tháng để nhập
thu nhập và chi phí thực tế. Thu nhập và chi phí thực tế có thể giống hoặc ít hơn, nhiều hơn so với ngân sách thiết lập ban đầu.

Mẫu bảng chi tiêu cá nhân, hộ gia đình
Bảng theo dõi thu nhập – chi tiêu dành cho cá nhân, hộ gia đình

3. Một vài lưu ý trong mẫu bảng chi tiêu cá nhân

3.1. Difference Column

Các ô trong cột Difference sử dụng định dạng có điều kiện để làm cho số âm có màu đỏ.

  • Nếu bạn chi tiêu nhiều hơn ngân sách, chênh lệch giữa giá trị dự kiến và thực tế sẽ là số âm.
  • Nếu thu nhập thực tế nhỏ hơn thu nhập dự kiến, phần chênh lệch sẽ là số âm.
Mẫu bảng chi tiêu cá nhân, hộ gia đình
Các ô trong cột Difference sử dụng định dạng làm cho số âm có màu đỏ nếu chi tiêu nhiều hơn ngân sách

3.2. Budget Summary

Bảng Tóm tắt ngân sách hàng tháng được tính dựa trên:
[Tổng thu nhập] – [Chi phí] = [ Net ]

Nếu Net là số âm, có nghĩa là bạn đã chi tiêu quá nhiều ngân sách hàng tháng của mình. Cần xem xét lại các khoản chi và thiết lập lại ngân sách hợp lý!

Mẫu bảng chi tiêu cá nhân, hộ gia đình
Net là số âm có nghĩa là bạn đang chi tiêu vượt quá ngân sách

 

Một số kiến thức khác cần biết

II. Thiết lập ngân sách chi tiêu

Hiện nay, hầu hết mọi người đều chưa có thói quen lập ngân sách chi tiêu cho bản thân và gia đình. Đó chính là lý do khiến bạn thường xuyên rơi vào tình trạng bội chi mỗi tháng.

Điều này sẽ giới hạn khả năng chi tiêu trong tương lai. Bên cạnh những khoản chi cố định phải thanh toán như tiền nhà, điện nước, xăng xe… bạn sẽ phải đối mặt với hàng loạt khoản nợ tiêu dùng.

Do đó, việc lập ngân sách sẽ giúp bạn chi tiêu một cách hợp lý, có kế hoạch. Các khoản chi được phân chia thành từng mục như ăn uống, tiết kiệm, trả nợ… với số tiền nhất định. Việc bạn cần làm là kiểm soát và thực hiện nghiêm túc kế hoạch đã đề ra.

Tùy thuộc vào điều kiện và nhu cầu mua sắm của bản thân, mỗi người sẽ có cách phân chia ngân sách phù hợp cho riêng mình.

Tuy nhiên, phải đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu sinh hoạt và tiết kiệm hàng tháng.

Mẫu bảng chi tiêu cá nhân, hộ gia đình
Ảnh minh họa – Lập ngân sách là cách để bạn kiểm soát chi tiêu một cách dễ dàng

III. Áp dụng phương pháp phân bổ ngân sách chi tiêu

Phân bổ chi tiêu giúp bạn dễ dàng quản lý nguồn tiền, đồng thời có kế hoạch đặt hạn mức cho những khoản chi tiêu hàng tháng.

1. Phương pháp Kakeibo

Ngoài ra, có thể cân nhắc lựa chọn cách chia ngân sách theo phương pháp Kakeibo của người Nhật. Thu nhập hàng tháng của bạn sẽ được chia vào 4 phong bì:

  • Chi phí cơ bản: ăn uống, đi lại, hóa đơn…
  • Chi phí mở mang kiến thức: mua sách, xem phim,…
  • Chi phí không bắt buộc: nhà hàng, mua sắm…
  • Chi phí phát sinh: sửa xe, ốm đau…

Nếu tiêu hết tiền trong một danh mục nào đó, bạn có thể lấy tiền từ phong bì khác. Tuy nhiên, điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ còn ít tiền hơn để tiêu cho danh mục đó. Vì vậy, cần tính toán chi tiêu hợp lý để đảm bảo ngân sách đã đặt ra.

2. Quy tắc 50/20/30

Bạn có thể cân nhắc việc chia ngân sách chi tiêu theo quy tắc 50/30/20 như sau:

  • 50% cho chi tiêu thiết yếu như: tiền thuê nhà, ăn uống, điện nước…
  • 30% cho chi tiêu cá nhân như: xem phim, du lịch…
  • 20% cho các mục tiêu tài chính như: tiết kiệm, trả nợ…

Tuy nhiên, các con số này có thể thay đổi linh hoạt phù hợp với hoàn cảnh của từng người. Hãy tăng chi phí thiết yếu lên 60-70%, nếu bạn thấy nó cần thiết hơn nhu cầu giải trí của bản thân.

Ví dụ, với thu nhập 10 triệu đồng/ tháng, bạn có thể chia ngân sách như sau: 5 triệu đồng dùng cho các chi tiêu thiết yếu; 3 triệu đồng dành để chi tiêu cá nhân và 2 triệu còn lại để tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính trong tương lai.

Tuy nhiên, do chiếc TV cũ bị hỏng nên bạn dự định sẽ mua chiếc mới vào tháng tới. Để duy trì kế hoạch, bạn cần thay đổi ngân sách bằng cách tăng số tiền tiết kiệm lên 3 triệu đồng/ tháng. Đồng thời giảm bớt chi tiêu cá nhân xuống còn 2 triệu đồng, để đảm bảo ngân sách.

Mẫu bảng chi tiêu cá nhân, hộ gia đình
Ảnh minh họa – Phân bổ ngân sách chi tiêu theo phương pháp 50/20/30

3. Phương pháp 50/50

Đơn giản hơn, bạn có thể chia thu nhập thành 2 phần. Một phần dùng để chi tiêu sinh hoạt hàng ngày, phần còn lại dành để tiết kiệm.

  • 50% thu nhập dành cho các khoản chi tiêu thiết yếu như: nhà cửa, ăn uống, đi lại,…
  • 50% còn lại dành tiết kiệm hoặc cho quỹ dự phòng đề phòng những rủi ro có thể xảy ra trong cuộc sống.

Tùy thuộc vào mức thu nhập cũng như cách chi tiêu của bản thân. Mà mỗi cá nhân sẽ có cách phân bổ nguồn tiền khác nhau.

Tóm lại, lập ngân sách càng cụ thể, rõ ràng, việc quản lý tiền bạc sẽ càng trở nên dễ dàng và hiệu quả hơn.

BÌNH LUẬN

Vui lòng nhập bình luận của bạn
Vui lòng nhập tên của bạn ở đây