Có được một ngôi nhà nhỏ cho riêng mình là mơ ước của hầu hết các cặp vợ chồng trẻ. Lên kế hoạch mua nhà ngay từ hôm nay sẽ giúp ước mơ đến gần với bạn hơn bao giờ hết.
Ở Việt Nam, trong 1/3 dân số thuộc độ tuổi từ 25 đến 45, có đến 80% số người dự định mua nhà trong 5 năm tới.
Khảo sát với 10.000 người thuộc thế hệ thiên niên kỷ (Millennial – hay thế hệ Y, chỉ những người sinh trong khoảng thời gian từ 1981 đến 1998) tại 10 nước, vùng lãnh thổ… của HSBC cho thấy cứ 10 người trẻ thì có gần 4 người (38%) đã có nhà riêng.
Bài toán đặt ra với người trẻ là: Làm thế nào để sở hữu một ngôi nhà cho riêng mình với điều kiện tài chính có hạn?
Bước 1: Tìm hiểu thông tin về ngôi nhà bạn dự định mua
Trước hết, hãy tự hỏi bản thân về kiểu nhà bạn muốn mua và có khả năng chi trả. Đó là nhà phố hay chung cư?
Nếu là nhà phố, cần xem xét đến gia chủ, sự thuận tiện của giao thông. Nếu là chung cư, cần xem xét kỹ tiềm năng của dự án và uy tín của chủ đầu tư.
Bạn nên mua những căn nhà vừa tầm. Sau vài năm, nếu thấy không thích, có thể bán lại để mua căn nhà khác.
Việc này giúp có thêm tiền để đầu tư kiếm thêm thu nhập. Đồng thời có một quỹ dự phòng cho bản thân khi lỡ gặp phải chuyện không may.
→ Xem thêm: Hướng dẫn lập kế hoạch mua nhà phù hợp với thu nhập hiện tại
Bước 2: Định giá ngôi nhà bạn muốn mua
Đây là một trong những bước quan trọng cần làm để vạch ra mục tiêu tài chính và lên kế hoạch mua nhà phù hợp.
Chẳng hạn, trong vòng từ 3 đến 5 năm, bạn muốn mua ngôi nhà trị giá 1 tỷ. Mỗi tháng bạn cần tiết kiệm bao nhiêu tiền? Lương và chi tiêu hàng tháng có cân đối được khoản vay không? Giá trị vay được là bao nhiêu?
→ Xem thêm: Bí quyết tiết kiệm 300 triệu mua nhà trả góp trong 5 năm dễ dàng
Bước 3: Tìm hiểu gói vay khi lên kế hoạch mua nhà
Có vô số ngân hàng và gói vay để bạn có thể lựa chọn. Hãy bắt đầu bằng cách đọc về các loại hình thế chấp và các nhà cung cấp khoản vay.
Nên nhờ đến sự tư vấn từ ngân hàng để hiểu rõ hơn những dịch vụ họ cung cấp và các điều kiện vay.
Tuyệt đối không vay tiền từ các công ty hoặc tổ chức tài chính có dấu hiệu của tín dụng đen. Rất có thể bạn sẽ “sập bẫy” và rơi và tình trạng phá sản, nợ nần vì những khoản vay này.
→ Xem thêm: Cảnh báo: “sập bẫy” lãi suất khi mua nhà trả góp
Bước 4: Chuẩn bị tài chính, lên kế hoạch mua nhà từ sớm
Kể cả khi bạn 24 tuổi, vừa kết hôn hay chỉ mới thoáng nghĩ đến việc mua nhà. Hãy lên kế hoạch mua nhà ngay từ hôm nay để sớm biến giấc mơ đó thành hiện thực.
Bạn cần có tích lũy tương đương 50% giá trị ngôi nhà. Hoặc trả nợ hàng tháng không quá 70% thu nhập.
Kế hoạch này phải bao gồm việc tiết kiệm cho khoản thanh toán đầu tiên khi mua nhà. Hãy cân nhắc về việc chuyển số tiền tích lũy được của bạn. Hoặc tham khảo các gói cho vay ngay từ lần thanh toán đầu tiên.
Bước 5: Khi lập kế hoạch mua nhà, cần tạo ngân sách cao hơn giá trị ngôi nhà cần mua
Bên cạnh số tiền cần chuẩn bị để mua nhà, cần tính đến các khoản chi phí phát sinh như: phí dịch vụ, phí sinh hoạt, thuế nhà đất, phí làm sổ đỏ,…
Ngoài ra, cần tính toán đến những chi phí sửa chữa, trang trí để biến ngôi nhà trở thành nơi bạn muốn sống. Hãy đảm bảo rằng bạn không bỏ sót những chi phí này trong kế hoạch tài chính của mình.
Bước 6: Đánh giá chính xác tình hình tài chính hiện tại
Mua nhà vốn là một kế hoạch tài chính dài hạn. Việc đánh giá mức lương hiện tại và tiềm năng trong tương lai là rất cần thiết để đưa ra mục tiêu tài chính cũng như phương án vay tốt nhất.
Nếu bạn có số vốn ít ỏi, thu nhập không cao nhưng lại muốn sở hữu một ngôi nhà rộng lớn, nằm trong trung tâm thành phố, điều duy nhất bạn cần làm là tìm cách gia tăng thu nhập.
