Việc tiết kiệm tiền nghỉ hưu là vô cùng cần thiết. Bạn nên bắt đầu ngay bây giờ – ngay hôm nay. Nhưng người Việt cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu với cuộc sống thoải mái?
1. Nhiều người Việt không chuẩn bị tiền để nghỉ hưu
Nói một cách chính xác hơn, đa phần người Việt không quan tâm đến việc chuẩn bị tiền cho lúc nghỉ hưu. Đặc biệt là những người trẻ.
Theo khảo sát của ngân hàng HSBC năm 2013, có đến 54% người Việt đang ở độ tuổi sung sức (30 – 35 tuổi) không hề có khái niệm về việc cần chuẩn bị tiền để nghỉ hưu.
Đáng chú ý hơn, 37% những người sắp về hưu (50 – 55 tuổi) cũng không quan tâm đến điều này.
→ Xem thêm: Cách quản lý tiền bạc thông minh của người giàu
Thực tế này khác xa với những nước phát triển. Ở một số nước như Anh hay Mỹ, ngay cả những thanh niên 17 – 20 tuổi đã có ý thức về việc kiếm tiền để tích lũy cho lúc nghỉ hưu.
Rất nhiều người đã có thể nghỉ hưu sớm ở độ tuổi 35 – 40. Họ đi du lịch khắp nơi và làm bất cứ điều gì mình muốn.
2. Vì sao việc tiết kiệm tiền để nghỉ hưu lại quan trọng đến vậy?
Khi đang ở độ tuổi có sức khỏe, chúng ta thường có xu hướng kiếm tiền cho những mục tiêu trước mắt như mua xe, mua nhà… Hoặc tiêu pha phung phí cho những sở thích cá nhân.
Ít ai hình dung cuộc sống khi về già của mình sẽ thế nào? Và tự hỏi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?
Thực tế, nếu không có một khoản tiền tiết kiệm để dành cho lúc nghỉ hưu. Cuộc sống tuổi già sẽ chẳng thể an nhàn như bạn mong muốn.
Bạn không thể phó mặc cuộc sống của mình cho con cháu để trở thành gánh nặng của chúng. Bạn cũng chẳng thể chờ đợi sự trợ giúp của xã hội với những chính sách hỗ trợ người cao tuổi.
→ Xem thêm: 15 mục tiêu tài chính ai cũng cần thực hiện trong suốt cuộc đời
Chỉ khi có một khoản tiền của riêng mình, bạn mới có thể sống chủ động. Tự chi trả chi phí khi ốm đau hoặc đi du lịch. Hay thực hiện những sở thích mà khi còn trẻ bạn chưa thể làm.
3. Chỉ cần có lương hưu là đủ?
Một số người cho rằng, với mấy chục năm làm việc và tham gia bảo hiểm xã hội đầy đủ, khoản lương hưu sẽ giúp họ an tâm lúc về già.
Thực tế không phải lúc nào cũng đơn giản như vậy. Nhất là khi điều kiện để được hưởng lương hưu hiện nay khá khắt khe.
Với 20 năm đóng bảo hiểm xã hội, nam phải đủ 60 tuổi và nữ phải đủ 55 tuổi. Khoản lương hưu này cũng không nhiều, tối đa chỉ bằng 75% mức lương đóng bảo hiểm xã hội của bạn.
Điều quan trọng nhất là chỉ những người làm việc trong cơ quan nhà nước, doanh nghiệp đóng đầy đủ bảo hiểm xã hội mới được hưởng.
Những người làm công việc tự do, không tham gia bảo hiểm xã hội sẽ không có lương hưu khi về già.
4. Người Việt cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?
Câu trả lời hoàn toàn phụ thuộc vào nơi sống, nhu cầu sống lúc tuổi già của mỗi người…
Theo khảo sát của hãng bảo hiểm AIA vào tháng 10/2014, người Việt cần khoảng 493.100 USD để có cuộc sống tiện nghi khi về hưu.
Tuy nhiên, tính xác thực của kết quả khảo sát này hiện nay vẫn đang còn là một dấu hỏi chấm.
5. Cách xác định số tiền cần để nghỉ hưu
Để xác định cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu, Money Lover khuyên bạn nên thực hiện những việc sau:
Bước 1: Xác định tổng tài sản của mình
Sau khi trừ đi các khoản nợ bạn phải trang trải và các khoản chi tiêu cần thiết khác. Việc xác định tổng tài sản sẽ giúp bạn biết mình cần tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tháng để chuẩn bị cho kế hoạch nghỉ hưu.
→ Xem thêm: Hướng dẫn lập bảng cân đối giá trị tài sản cá nhân
Bước 2: Xác định mức sống sau khi nghỉ hưu
Mỗi người có cách sống sau khi nghỉ hưu khác nhau. Vì vậy, ước tính những chi phí cần thiết cho cuộc sống lúc nghỉ hưu là điều cần thiết.
Hãy xác định trước bạn muốn sống ở thành phố cho gần con cháu hay muốn về quê? Bạn có thích muốn đi du lịch nhiều không? Chi phí chăm sóc sức khỏe của bạn như thế nào?…
Hãy thành thật với bản thân. Tự ước lượng xem số tiền mình muốn chi tiêu mỗi năm sau khi nghỉ hưu là bao nhiêu.
Bước 3: Lên kế hoạch tích luỹ tiền với quy tắc 4%
Từ việc xác định tổng thu nhập và nhu cầu sống khi về hưu, hãy lên kế hoạch chuẩn bị số tiền đó càng sớm càng tốt.
“Quy tắc 4% thực ra được phát triển dựa trên một nghiên cứu của William P. Bengen. Sau khi ông nghiên cứu và phân tích dữ liệu thị trường trong suốt 75 năm, William đã nhận ra rằng, trong chu kỳ 30 năm, thì 90% nhà đầu tư có thể bảo toàn được khoản tiền đầu tư của mình khi mỗi năm rút ra 4% số tiền ấy, với mức lạm phát trung bình là 3%” – Bob Dockendorff nhận xét.
Ví dụ, bạn xác định chi phí sinh hoạt mỗi năm của mình sau khi về hưu là 500 triệu đồng. Số tiền bạn cần để nghỉ hưu tối thiểu là 12,5 tỷ đồng.
Trong khi đó, tỷ lệ lạm phát tại Việt Nam năm 2018 là 3.54%. Do đó, nên đem số tiền này đi đầu tư để tránh việc tiền bị mất giá do lạm phát.
Tuy nhiên, cần đảm bảo mỗi năm bạn có thể rút 4% về chi tiêu mà không ảnh hưởng đến số tiền gốc.
Phương pháp đầu tư ít rủi ro
Một chiến lược đầu tư hữu hiệu được Bob Dockendorff đề cập là sử dụng tỷ lệ đầu tư 21%, 39,5% và 39,5%.
Cụ thể, trong trường hợp số tiền là 12,5 tỷ đồng:
-
Đầu tư 2,625 tỷ đồng (12,5 tỷ x 21%) vào những loại hình đầu tư ít rủi ro, thanh khoản tốt. Thời hạn từ 1 – 5 năm.
-
Tiếp đến, dùng 4,9375 tỷ đồng (12,5 tỷ x 39,5%) vào những khoản đầu tư có mức độ rủi ro trung bình. Thời hạn từ 5 – 15 năm.
-
Số tiền 4,9375 tỷ đồng còn lại (12,5 tỷ x 39,5%) dành cho những khoản đầu tư thường có độ rủi ro lớn. Thời hạn dài, từ 15 – 30 năm.
Ông thu một – Bà chi hai | 30 Bài học vỡ lòng về tiền bạc trong hôn nhân
Chữ M không chỉ sống đầy hạnh phúc trong Marriage.
Nó còn xuất hiện lạnh lùng trong Money.
Cặp đôi nào cũng phải trải qua những lo lắng chung trong cuộc sống hôn nhân. Những việc như sinh con, mua nhà, mua xe, phụng dưỡng cha mẹ, bảo hiểm, đầu tư, nghỉ hưu … nhiều lúc sẽ khiến bạn mệt mỏi và không biết nên gỡ nút thắt từ đâu.
Đón đọc MM Book No.2 để thoát khỏi những vấn đề đang gặp phải. Từ đó, xây dựng cho gia đình nhỏ của mình một tương lai đầy hạnh phúc và vững chắc.
→ Xem chi tiết cuốn sách và đọc thử: tại đây
6. Lập kế hoạch tiết kiệm tiền để nghỉ hưu càng sớm càng tốt
Lập kế hoạch tiết kiệm tiền để nghỉ hưu giúp đảm bảo tương lai ổn định. Đặc biệt là khi bạn về già hoặc lúc ốm đau không thể kiếm được tiền.
Lập kế hoạch tiết kiệm
Kế hoạch tiết kiệm có thể chia thành 3 giai đoạn:
Giai đoạn 1: Từ 18 đến 25 tuổi. Lúc này tiết kiệm tiền chủ yếu để phục vụ các nhu cầu của bản thân như: du lịch, mua sắm, đi chơi…
Giai đoạn 2: Từ 25 đến 50 tuổi. Tiền tiết kiệm lúc này thường phục vụ cho các mục đích như: chăm sóc gia đình, mua đất, xây nhà, mua xe, đầu tư giáo dục cho con cái, xin việc cho con…
Giai đoạn 3: Từ 50 đến 60 tuổi. Tiết kiệm tiền tập trung cho tuổi già.
Như vậy, thời gian để bắt đầu tiết kiệm tiền cho kế hoạch nghỉ hưu là khi bước vào tuổi 50. Thông thường, khi đến tuổi này bạn sẽ không cần phải lo lắng cho con cái nữa. Vì lúc này các con của bạn đã trưởng thành, đã đi làm và kiếm được tiền.
Sau tuổi 50, bạn cần phải tiết kiệm thật nhiều tiền để chuẩn bị đối mặt với khoảng thời gian nghỉ hưu. Hãy dành khoảng 45 -50% tổng thu nhập của bạn để tiết kiệm.
Nghiêm túc thực hiện kế hoạch đã đặt ra
Giả sử, một tháng bạn kiếm được 10.000.000đ. Tiền tiết kiệm dành cho nghỉ hưu 1 tháng khoảng 4.500.000đ – 5.000.000đ.
Như vậy 1 năm bạn sẽ tiết kiệm được từ 54.000.000đ – 60.000.000đ. Trong vòng 10 năm, bạn có được 540.000.0000đ – 600.000.000đ.
Với số tiền này cộng với mức lương hưu trí, bạn có thể duy trì cuộc sống hưu trí tương đối thoải mái.
Tính năng Ví Tiết Kiệm của Money Lover sẽ là công cụ tuyệt vời giúp bạn tạo lập và theo dõi các mục tiêu tiết kiệm ngắn hạn và dài hạn.
Với con số và thời gian cụ thể, bạn sẽ hình dung rõ ràng về mục tiêu tiết kiệm mà bạn cần thực hiện. Từ đó có kế hoạch phù hợp để đảm bảo hoàn thành mục tiêu đúng thời hạn.
Ứng dụng cũng sẽ thường xuyên nhắc nhở để bạn nhanh chóng đạt được mục tiêu tài chính mà mình đã đặt ra.
» Tải miễn phí Money Lover cho Android TẠI ĐÂY
» Tải miễn phí Money Lover cho iOS TẠI ĐÂY
7. Bắt đầu một công việc nhẹ nhàng để cuộc sống bớt nhàn rỗi
Với một số người, nghỉ hưu chỉ là chuyển từ công việc cố định sang làm việc tự do. Dạy học, bảo vệ, giữ trẻ, kinh doanh tạp hóa… là công việc được nhiều người lựa chọn sau khi về hưu.
Làm việc không những giúp cơ thể khỏe mạnh, nhanh nhẹn. Mà còn tạo ra một khoản thu nhập khi rảnh rỗi.
Tuy nhiên, cần cân nhắc tới tình trạng sức khỏe của bản thân. Đừng đặt nặng vấn đề kiếm tiền khi đi làm. Hãy coi đó là một niềm vui để cuộc sống hưu trí bớt nhàm chán.
Nghỉ hưu là giai đoạn hầu hết mọi người đều trải qua trong đời. Ước tính trung bình người Việt có khoảng 18 năm nghỉ hưu, tính từ lúc nghỉ làm việc cho đến khi qua đời.
Để khoảng thời gian 18 năm này trôi qua yên bình, nên xác định mình cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu càng sớm càng tốt.
Bài liên quan
Cần bao nhiêu tiền để về hưu an nhàn ở Việt Nam?
Nghỉ hưu ở tuổi 40, tại sao không? [Updates 2019]
Cần kiếm bao nhiêu tiền là đủ để nghỉ việc, không phải đi làm...
Bạn hơi bị ảo tưởng về nước Việt Nam.